美しい投資術　vol.37 収支と保険を見直して、不動産以外の投資を始めたい。

フィガロジャポン2021年7月号から「美しい投資術」を連載する、個人投資家／資産運用アドバイザーの廣田里那さん。

今回の相談者は、住居用とは別に投資目的で賃貸用のマンションを2軒購入し、老後に備えている40歳女性。株や投資信託などの運用商品への投資も始めたいけれど、まずは毎月の収支や加入している4つの保険を見直したいというご相談です。

今月の投資相談

収支と保険を見直して、不動産以外の投資を始めたい。

Y子さん（40歳・未婚）　会社員
年収　約1,000万円　貯金　約300万円

アパレル企業でバイヤーとして働いています。老後の資産形成のために2019年に投資用ワンルームマンションを2戸購入。ローンは家賃収入で返済しています。いずれは1戸を売却して、もう1戸のローン返済に充てるつもりです。今年収入が増え、毎月平均8万円の余剰金が出ており、銀行預金に回していますが、株や投資信託での資産運用も検討中。5,000万円の資産形成を目指しつつ、余剰金の一部は旅行資金にも充てたいです。会社が加入している企業型確定拠出年金では、インデックスファンドを運用中。外貨建て保険と医療保険にも加入していますが、これらの保険が不要であれば解約も考えています。

1カ月の収支

資産と保険の内訳

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老後資産の目標が5,000万円と明確なY子さん。将来の不動産の価値を現金に換算して予想することは難しいですが、現状を踏まえて65歳時点の資産を計算してみたいと思います。

毎月8万円をそのまま貯金し、企業型確定拠出年金も継続した場合、手元には約5,810万円の資産があることになります。そこに、家賃収入と保険の満期返戻金が加わるので、現状の計画を継続することでY子さんの目標は達成できると考えられます。

もしさらに資産運用を検討されたい場合は、リスク分散の観点から不動産とは別の資産である株や投資信託を活用することをおすすめします。たとえば、NISAのつみたて投資枠を活用し、長期・分散投資に向いている全世界株式の投資信託などで、毎月8万円の貯金のうち一部を定額でつみたて投資すると良いでしょう。

ただし、ローン返済期間は生活防衛費を余分に用意しておいたほうが安心です。銀行預金を生活費の1年分ほど貯めてから、NISAを始めると良いかもしれません。外貨建て保険は元本を上回っているものは解約して、生活防衛費に回すか、より高い利回りを期待できる投資信託に再投資するのも手です。

医療保険に関しては、毎月の支払い額は安いものの、保障が重複している可能性がありますので、再度内容を確認し、ひとつに絞っても良さそうです。

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