あと5年で資産を1億円に、家のリフォームもしたい。【美しい投資術 vol.44】

フィガロジャポン2021年7月号から「美しい投資術」を連載する、個人投資家／資産運用アドバイザーの廣田里那さん。

今回の相談者は、5年間で現在の資産を1億円まで増やすと同時に、家のリフォームが夢という55歳のスタイリスト。現在の運用内容を見直したいというご相談です。

今月の投資相談

あと5年で資産を1億円に、家のリフォームもしたい。

EKさん（55歳・既婚・子ども1人）　スタイリスト
年収　約600万円　貯金　2,000万円

フリーランスのスタイリストとして働いており、夫はあと2年で定年、子どもは社会人になったので、自分の老後資金をどう形成するか悩んでいます。個人資産は現金約2,000万円と投資運用資産約2,200万円で、月20万円を投資に回す余裕があります。漠然とですが60歳までに1億円の資産を築けると安心かなと思っています。コロナ禍で時間ができたことをきっかけに、投資の情報収集をスタート。現在は、iDeCo、投資信託、ロボット投資、仮想通貨などで運用していますが、運用の具体的な方針や商品選びに迷いがあります。2025年からは新NISAを活用しながら効率的かつリスクを抑えた運用方法を模索中です。それと同時に、夢である自宅のリフォーム（1,000万規模）をする資金も捻出できるものでしょうか。

---fadeinpager---

例：参考銘柄
大和－i FreenEXT　FANG＋インデックス
SBI－SBI・iシェアーズ・ゴールドファンド（為替ヘッジなし）
auAM Nifty50インド株ファンド
SBI－SBI－フランクリン・テンプルトン・インド株式インデックス・ファンド

すでに個人資産を約4,200万円保有されているEKさん。一般的には、ゆとりある老後には十分な資産だと考えることもできますが、余裕があるに越したことはありません。もし、現在の個人資産を全額元手に60歳までの5年で1億円を達成するとしたら、年率約22%という非常に高い運用利回りが必要です。ただ、損失の可能性も高くなりますのでおすすめできません。現実的なシミュレーションとしては、年5%の利回りで運用することです。というのも、長期的に見た場合、米国市場などの主要市場は年平均5～7%程度のリターンを示していることが多いからです。たとえば、初期投資4,200万円に加えて月20万円を投資して利回り5%で運用できたとしたら、5年後には約6,200万円、10年後には約9,900万円の資産形成を見込めます。とはいえ初期投資額が多いため、抵抗がある場合は、運用期間を延ばしたり、毎月の積立額を増やしたりする方法が現実的だと思います。

具体的な投資商品としては、成長を期待できるテクノロジー株（FANG+）や新興国株への投資を検討されると良いでしょう。安定した運用を求める場合は、ゴールドの積立を取り入れることも一手です。リフォームについては、老後資金への影響を最小限に抑えることを前提に、資産運用の方針を見直しつつ、ライフプラン全体を再構築することをおすすめします。

※資産運用の相談者を募集中！

貯蓄や運用している資産について、お悩みや見直したいことがありましたらぜひご応募ください。収支全体のチェック、もしくは投資のみのご相談、どちらでもお受けいたします。応募はこちら。

【免責事項】
この記事や情報は、特定の銘柄への投資を推奨または勧誘するものではなく、あくまで参考情報であり、将来の成果を示唆、あるいは保証するものではありません。
投資には信用リスク、価格変動リスク、為替変動リスク、カントリーリスクなどが存在します、商品を購入または投資する際には、各金融機関の提供情報を必ず確認し、自己責任でご判断ください。
掲載記事や情報に基づいて生じた損害について、当サイトは責任を負いません。