個人事業主として独立、いまの資産をどう運用すればいい？【美しい投資術 vol.45】

フィガロジャポン2021年7月号から「美しい投資術」を連載する、個人投資家／資産運用アドバイザーの廣田里那さん。

今回の相談者は、看護師として勤めていたクリニックから昨年独立した33歳の女性。働き方が変わり、いまある資産をどう運用すればいいかご相談です。

今月の投資相談

個人事業主として独立、いまの資産をどう運用すればいい？

MAさん（33歳・未婚）　フリーランス看護師
年収　約1,680万円　貯金　1,120万円

約1年前にフリーランスの看護師として独立しましたが、資産管理や投資について本格的に考えたことがありませんでした。最近になって、将来の安定を考えると、しっかりと資産形成をしておく必要があると感じるように。いまのところ収入に不安はありませんが、個人事業主なので変動する可能性もあります。毎月どれくらい貯蓄や投資に回せるのか、明確ではありません。資産運用に関しては、過去に親戚のすすめもあって、つみたてNISAを活用していましたが、新NISAに変わってから設定し直していないので活用したいです。また、税制優遇制度をうまく活用できていない気がします。税金や節税対策についての知識もまだ十分ではなく、確定申告の負担を減らしながら効率的に資産を増やせる方法を知りたいです。

1カ月の収支

資産運用のご提案

フリーランスとして安定した収入を得ており、資産運用に対する意識も高いMAさん。独立後の忙しい日々の中で、しっかりと将来を見据えて行動しようとしている姿勢は素晴らしいです。まず必要なのは「資産管理の見直し」と「流動性の確保」だと感じました。

フリーランスという働き方を踏まえ、大きなリスクを取らずに確実に資産を増やすステップを考えましょう。そのためには、手元資金の確保と投資戦略の整理が重要です。急な支出に備え、生活費＋経費の半年分（600万円程度）は現金で確保し、余剰資金を投資に回すことをおすすめします。NISAの非課税枠（年間360万円）を活用し、低リスクの投資を意識して長期運用を行うのが良いでしょう。

選択肢が多くて迷うとのことですが、流動性の高い投資を中心に考えるのがベストです。たとえば、全世界株や米国株のインデックスファンドを中心に積立投資を続け、年利5～7%程度を目標とした長期運用を想定するのが無難です。短期間で大きな利益を狙うのではなく、安定した資産形成を目指すことが大切です。

また、節税効果が高いiDeCoや小規模企業共済は、老後資金の確保に適しています。ただし、iDeCoは60歳まで引き出せず、小規模企業共済は加入期間が20年未満の場合に元本割れする可能性があるため、ライフプランとセットでよく検討してくださいね。

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