40代からの教育資金と老後資金はどう準備する？【美しい投資術 vol.40】

フィガロジャポン2021年7月号から「美しい投資術」を連載する、個人投資家／資産運用アドバイザーの廣田里那さん。

今回の相談者は、子育てで時短勤務中の43歳。毎月の貯蓄額の変動が大きく、教育資金や老後資金が不安、でも何をどう始めればいいのか、とお悩み中です。

今月の投資相談

40代からの教育資金と老後資金はどう準備する？

TGさん（43歳・既婚・子ども1人）　会社員
世帯年収　約700万円（手取り）
世帯貯金　約1,400万円

現在夫婦でお財布をひとつにしており、貯金は1,400万円ほどあります。ほとんどは夫が以前の会社を辞めた際にもらった退職金です。現在、私は育児で時短勤務中のため月給が数万円少なく、夫も転職で収入がやや下がりました。月々の貯蓄額は2～12万円と変動が大きく、計画的とは言えません。また、NISAや確定拠出年金を利用してはいるものの、その仕組みや運用方法について十分に理解しないまま、なんとなく続けています。息子はまだ2歳ですが、成長していくにつれ教育資金も必要になりますし、自分たちの老後資金など、考えなければならないことが山積みです。現在の収支や貯蓄額で将来安心と言えるのか......保険の見直しも含めて、しっかりとライフプランを立てたいと考えています。

1カ月の収支

運用のご提案

教育資金と老後資金の準備、どちらの心配も尽きないものですよね。不安を払拭するためにも、まずはライフプランを立てて、将来設計の土台を築きましょう。最初に、教育資金と老後資金がいつ、いくら必要なのかを明確にします。お子さまの進路や理想の老後によって大きく変わるので、しっかりと把握することが重要です。

次に、無駄な支出を見直しましょう。保険は最適化の余地があります。新変額保険はNISAへの変更を検討し、がん保険や家計保証定期保険などは保障内容の重複を見直して保険料を抑えると良いと思います。1,400万の貯金は生活防衛費として680万円を残し、残りの720万円を老後資金に向けてまず2年間、NISAで運用することを検討してみて下さい。

教育資金には、つみたてNISAを活用し、手数料が安く、比較的低リスクといわれる全世界株式などの投資信託を選ぶことをおすすめします。老後資金には、確定拠出年金の継続に加え、NISAの成長投資枠での一括投資も有効な手段です。長期保有を前提に、じっくりと資産形成を目指しましょう。

株価の変動はつきものですが、長期的な視点を持ち、冷静に対応することが重要です。投資の鉄則として知られる「長期・分散・つみたて」の手法を貫くことで、急落局面でも冷静さを失わずに対処できるはずです。

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